Современные информационные технологии коснулись всех сфер деятельности нашего общества, в том числе и банковской деятельности.
С такими понятиями, как «Платёжная карточка», «Банкомат», «Инфокиоск», «Интернет-банкинг», «Мобильный банкинг» банки начали знакомить наших граждан в начале текущего столетия, а сегодня, спустя чуть более десятилетия, они прочно вошли в повседневную жизнь многих граждан, стали незаменимым атрибутом их деятельности.
Все эти понятия неразрывно связаны с безналичными расчётами за товары и услуги, развитию которых в Республике Беларусь уделяется большое внимание. Более подробно про тему безналичных платежей рассказывает начальник экономического управления Главного управления Национального банка Республики Беларусь по Витебской области Марина Анатольевна Пасютина.
— Созданы ли на Витебщине условия, необходимые для развития безналичных расчётов?
— Стратегия действий по этому направлению определялась Правительством и Национальным банком нашей республики, уже реализовано несколько государственных программ. Разработана нормативная правовая база, определяющая «правила игры» банков, предприятий и физических лиц на рынке безналичных расчётов. Взаимодействие всех участников этого рынка становится всё более конструктивным, способствующим динамичному и комплексному развитию таких расчётов.
В результате проведённой на всех уровнях работы сегодня можно констатировать, что практически всё экономически активное население Витебской области переведено на выплату заработной платы посредством платёжных карточек, а многие из граждан имеют и по несколько карточек. По состоянию на 1 июля текущего года в обращении находилось почти 1,3 миллиона платёжных карточек при численности занятых в экономике 536,7 тыс. человек.
Развивается программно-техническая инфраструктура для использования платёжных карточек в расчётах, и в этом отношении Витебская область неплохо выглядит на фоне других областей. На 1 платёжный терминал, установленный в объектах торговли и сервиса, приходится 151 карточка при оптимальном показателе, принятом в международной практике, 160 карточек и республиканском показателе 171 карточка. Платёжными терминалами оборудованы 6239 объектов торговли и сервиса, за год прирост составил 37 процентов или 1696 объектов. Сегодня платёжными карточками можно рассчитаться в крупных и небольших по торговой площади магазинах, расположенных как в центре, так и в спальных районах городов и посёлков, во многих объектах общественного питания, в кассах железнодорожных и автовокзалов и других объектах.
Кроме того, для оплаты услуг банковскими учреждениями установлен 501 инфокиоск. При этом по количеству этого оборудования Витебская область занимает ведущую позицию среди других областей.
Провести платёж в удобное время, не выходя из дома и офиса, позволяют и услуги дистанционного банковского обслуживания: интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг.
Рассчитаться по многим видам услуг можно и через банкоматы, а при необходимости — получить наличные деньги.
— Есть ли подвижки в развитии безналичных расчётов?
— Начиная с 2007 года, в нашей области отмечается рост доли безналичных расчётов в розничном товарообороте и объёме платных услуг. За 1 полугодие текущего года в розничном товарообороте она составила 15,2 процента, по платным услугам за 2012 год — 11,1 процента.
Но, объективно оценивая ситуацию, показатели безналичных расчётов остаются невысокими, несмотря на развитие соответствующей инфраструктуры. В среднем за месяц на 1 платёжную карточку приходится 275,5 тыс. рублей безналичных платежей — а это только 6,5 процента от среднемесячной заработной платы по Витебской области. Для сравнения: по республике эти показатели составляют 352,1 тыс. рублей и 7,4 процента соответственно.
Поэтому акцент в развитии направления на ближайшую перспективу смещается в сторону обеспечения эффективного использования инфраструктуры, созданной для обеспечения безналичных платежей, за счёт реализации мероприятий по популяризации безналичных расчётов путём проведения банками и другими заинтересованными игр, акций, внедрением бонусных и иных программ.
Принимая участие в таких мероприятиях, граждане могут при определённых показателях безналичных расчётов бесплатно или на льготных условиях повысить категорию своей зарплатной карточки, получить к своему счёту дополнительные карточки на имя несовершеннолетних детей.
Активно внедряются кредиты с использованием платёжной карточки, условия по которым выгоднее, чем по кредиту в наличной форме.
Не остаются в стороне от развития безналичных расчётов и предприятия торговли, многие из которых сотрудничают с банками в рамках брендовых проектов либо самостоятельно реализуют дисконтные программы.
— Планируется ли как-то ограничить расчёты наличными денежными средствами для физических лиц?
— Планируется. В настоящее время Межведомственный координационный совет по развитию системы безналичных расчётов поддержал инициативу Национального банка по установлению лимита платежа наличными деньгами в размере 1,5 тысячи базовых величин. Свыше этого предельного размера оплата должна будет производиться только в безналичной форме. При этом необходимо отметить, что население существенного давления от этого нововведения не ощутит, так как на сегодня эта сумма составляет около 17,5 тыс. долларов США в эквиваленте. Такое ограничение существует во многих зарубежных странах, в том числе в Украине, планируется установить такой лимит и в России.
— Для успешного развития безналичных расчётов следует изменить и отношение граждан к платёжным карточкам, ведь многие из нас ограничиваются только операциями по получению с помощью карточек наличных денег в банкоматах?
— Да, это очень важно. В силу многих обстоятельств мы оказались очень привязанными к наличным деньгам, которые занимали преимущественное положение в расчётах на протяжении многих десятилетий, а к нововведениям относимся по-разному. При этом уже сформировалось поколение молодых людей, которое активно использует услуги интернет- и SMS- обслуживания, платёжные карточки для безналичной оплаты товаров и услуг. Да и многие граждане старшего возраста уверенно проводят операции в банкоматах и инфокиосках, используют платёжные карточки в расчётах.
Работа по популяризации безналичных расчётов среди граждан, в том числе знакомство наших маленьких деток с различными банковскими услугами, проводится в рамках мероприятий по повышению финансовой грамотности населения, инициатором разработки которых является Совет Министров и Национальный банк Республики Беларусь.
В рамках реализации Плана мероприятий на 2013 год, разработанного совместно с Витебским облисполкомом, банковскими учреждениями при содействии заинтересованных государственных органов в трудовых коллективах, учебных заведениях проводятся беседы и лекции, обучающие семинары, в средствах массовой информации размещаются статьи и комментарии.
— Для укрепления доверия граждан к безналичным расчётам немаловажны и вопросы работоспособности, безопасности функционирования соответствующего оборудования, не так ли?
— К сожалению, факты простоя оборудования по техническим причинам имеют место. В поддержании работоспособности платёжных терминалов важна позиция предприятий торговли и сервиса. Это — подключение терминалов на отдельные линии связи, использование GSM-связи для подключения беспроводных платёжных терминалов, обучение персонала работе на них, оперативность реагирования на нештатную ситуацию. Все эти вопросы решаются при взаимодействии с сервисными службами, банковскими учреждениями, предприятиями связи.
Мониторинг работы платёжных терминалов и устранение сбоев должны осуществляться в режиме «24:7:365» (24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году). Такие же подходы и к работе инфокиосков и банкоматов.
В отношении безопасности денежных средств граждан, хранящихся на текущих счетах, следует отметить, что каждый случай хищения их независимо от суммы наносит удар по банковской системе и снижает доверие граждан к ней.
К сожалению, такие факты есть, они не скрываются, освещаются в средствах массовой информации. Каждый случай несанкционированного доступа к счетам разбирается банком и, как показывает практика, потери компенсируются.
Возможно, оградить граждан от действий мошенников помогут и Рекомендации по безопасному использованию банковских платёжных карточек, разработанные Национальным банком и опубликованные на его официальном сайте.
Кроме того, можно подключить услугу SMS-оповещение, которая позволяет оперативно получать информацию об операциях, совершаемых через вашу платёжную карточку.
— Что же делать, если гражданин увидел, что на его счёте денежные средства уменьшились, а покупок он не делал?
— Нужно сразу обратиться в банк, выдавший карточку, для блокировки карточки и дальнейшего выяснения причин.
В заключении хочется отметить, что целевым ориентиром в развитии безналичных расчётов является дальнейший рост удельного веса их в розничном товарообороте и объёме платных услуг и достижение к 2016 году уровня таких расчётов 50 процентов. Чтобы достичь этой цели, надо ещё много работать и банковским учреждениям, и организациям торговли и сервиса, создавая все условия для осуществления расчётов преимущественно в безналичной форме.